פנסיוני

בעולם הפיננסי, אנשים רבים ״מחפשים את המכה״ – אותה מניה שתעלה במאות אחוזים או אותה שכונה שתעבור ג'נטריפיקציה פתאומית ותהפוך לכרם התימנים הבאה. אך האמת היא שלרוב מיליונרים לא נוצרים מהימורים אלא מלקיחת סיכונים מחושבים וניהול הון חכם - אחד החלקים הגדולים ביותר בניהול השקעות חכם הוא תכנון מס נכון. על מנת להמחיש את הנקודה, נשווה בין שני קצוות: מצד אחד, קרן סל אירית עוקבת S&P 500 עם דמי ניהול אפסיים של 0.05%, ומצד שני, קרן השתלמות פטורה ממס עם דמי ניהול "יקרים" של  0.6%. על הנייר,

בין אם עקב גל פיטורים, יציאה לטיול ארוך או ״שדרוג״ המעמד והשכר אצל המתחרים - בשנים האחרונות עובדים שכירים מחליפים מקום עבודה בערך כל חמש שנים. לאחר ״סיום העסקה״, טופס טיולים, הנשיקות והחיבוקים עם הקולגות, פתאום מגיעה ״סוכריה״ בדמות פיצויי פיטורין. ההחלטה בין השארת הכספים בקרן הפנסיה למשיכתם, כרוכה בשלל השלכות פיננסיות משמעותיות. חלק מהעובדים בוחרים להשאיר את כספי הפיצויים בקרן הפנסיה, אפילו כאשר הם מתכננים למשוך אותם כסכום חד-פעמי במועד פרישתם. במאמר הבא אשתמש במקרה אמיתי ובא